近期轟動金融界的一件大事就是硅谷銀行的破產(chǎn)！作為全美第十六大銀行，一夜之間悄無聲息的破產(chǎn)，對于中國人而言，除了給我們震驚之外，更多的應該是啟示和教益。

1，硅谷銀行的概況。

硅谷銀行（Silicon Valley Bank，簡稱SVB）是一家為科技、生命科學公司以及風險投資和私募股權公司提供銀行和金融服務的金融機構。SVB成立于1983年，總部位于加利福尼亞州圣克拉拉市。SVB的客戶主要是科技和生命科學公司，以及風險投資和私募股權公司。其客戶包括Uber、Twitter、LinkedIn、Airbnb、Nest、Fitbit和Square等。 SVB在美國和國際上都設有多個辦事處，包括圣克拉拉、紐約市、波士頓、奧斯汀、倫敦和香港等地。截止2022年末，總資產(chǎn)為2090億美元，為全美第十六大銀行。

2，硅谷銀行的商業(yè)模式。

銀行的基本商業(yè)模式就是：從儲戶手里吸收存款，然后用更高的利息貸款給客戶，從而賺取利差?；蛘哔徺I國債，企業(yè)債券等金融資產(chǎn)賺取利差。換句話說，銀行的左手握著儲戶的存款，右手拿著抵押貸款和國債等金融產(chǎn)品，然后左手倒右手，賺取利差。簡直躺賺?。∑鋵嵈蠖鄶?shù)銀行都是這樣的商業(yè)模式。之所以硅谷銀行倒閉，是因為三點：1，特殊的存款結(jié)構。2，美聯(lián)儲加息。3，擠兌。其實最主要的還是這個特殊的存款結(jié)構,導致后面的一系列連鎖反應。

3，馬太效應。

硅谷是美國的創(chuàng)新基地，涌現(xiàn)了很多的科技巨頭，谷歌，蘋果，facebook,uber,Airbn奈飛等科技巨頭。隨著這些科技巨頭近幾年的迅速發(fā)展、壯大、成熟。資源紛紛被這些巨頭納入麾下。不論是金錢還是人力資源都一樣。硅谷銀行作為服務于高科技企業(yè)的銀行，這些巨頭肯定是最重要的儲戶。這就意味著硅谷銀行的機構存款中，大部分就是這些科技巨頭的存款。我個人猜測這個比例應該很高。如果這些巨頭要取出存款，只要幾個巨頭，就會發(fā)生擠兌效應。但是以前很多年都沒有問題，為什么呢？

4，科技周期與美聯(lián)儲加息。

近幾年美股科技股狂飆告一段落，產(chǎn)業(yè)處于下行周期，越來越多的科技企業(yè)為了應對周期的寒冬，紛紛取出存款應對日常經(jīng)營。這對哪些科技巨頭也一樣。再加上這兩年美聯(lián)儲加息。硅谷銀行的國債價格下跌導致資產(chǎn)縮水。這些巨頭考慮到風險因素選擇從硅谷銀行取出存款。由于硅谷銀行的存款大部分是這些巨頭的，所以會迅速導致擠兌效應，根本沒有什么反應時間。這就是導致硅谷銀行破產(chǎn)迅速的原因。

5結(jié)語

全球經(jīng)濟都處于下行周期，會有越來越多的企業(yè)或銀行出問題。中國這兩年房地產(chǎn)暴雷也一樣。所以看好你手中的錢袋子，現(xiàn)在的情況的確就是這樣。對于普通人來說，把錢存進中國的五大商業(yè)銀行，就不會出現(xiàn)硅谷銀行的悲劇。因為我們中國的大型商業(yè)銀行擁有最為多樣化的存款結(jié)構和資產(chǎn)結(jié)構。